Saver省钱妙招

　　这几年保险行业如雨后春笋般层出不穷，市场还是很大。皆因我国现行法律的规定，任何保险金都是免税的，即领取保险给付和理赔金是不用缴纳个人所得税的。因此，很多聪明的理财者都将不需急用、且没有更好投资去处的资金购买投资类保险，让保险公司的专业理财团队为他打理财产，获得稳定收益。另外，投保人寿保险，除可以获得保障外，投保人可以从保险公司得到投资收益——红利和储蓄收益（利息），是一种一举两得的理财方式。 
　　
　　一对要离婚的夫妻想把他们的共有资产100万元的存款留给孩子供日后的上学、结婚和创业使用，不允许离婚后另一方动用一分钱。尽管夫妻双方在离婚协议上写明了“100万元存款只供孩子使用，任何一方都不得私自动用”的规定；但法律规定，孩子名下的财产将由监护人代管，夫妻离婚后孩子跟着谁，谁就拥有这100万元存款的支配权。因此，法律无法解决这个问题。保险理财却能解决这个难题。他们只要将100万元钱为孩子购置少儿疾病保险、少儿意外伤害保险、育英年金保险、生存教育金保险等适合的保险，并且在保单合同中指定受益人为孩子，且注明不得更改受益人。如此，问题解决了，一方面这笔存款不会被提前使用，也不会被另何一方挪用；另一方面，还可以提高100万元资产的收益，因为保险理财一般会比银行存款利息收入更高一些。

　　对于有大额资产留给后代的理财者，选择保险理财再合适不过了。目前，我国还没有开征遗产税，但随着经济发展和法律完善，征收遗产税应该是必然之事。按照国际惯例，遗产税一般在40%以上。子女继承遗产之前，必须先筹一笔遗产税款。如果父母没有事先进行遗产规划，身故时又没有留下足够的现金和存款，庞大的遗产税往往会成为孩子沉重的负担。面对如此高比例的税收，合理规避遗产税就成为富裕人家的一个理财重要任务。投资保险因而成为最佳的规避税收的理财方式之一，它在节税中确保完整的将资产转移给下一代。为此，可选择适当的保险品种，有意识地用巨额资金购买投资者保险，以子女为保险受益人，身后就能留下一大笔不用缴税的遗产。

　　保险的品种有很多，保费金额低的只要几十元，多的上万元，几乎适合所有的理财之人。特别是在近期保险理财收益趋高的形势下，投资分红保险、投资连结险和万能寿险是较佳的理财渠道。但投资保险也有很多的风险，在这里也只是告诉大家有这么一种理财方式，Saver会在以后的文章里和大家详细讨论。